Todo empreendedor precisa saber realizar uma boa gestão financeira do seu negócio. Nesse sentido, saber lidar com o endividamento é essencial.
Pensando na importância deste tema, criamos um conteúdo completo sobre o assunto. Para saber mais, basta continuar a leitura!
Veja sobre o que trataremos neste post:
O que é endividamento?
Basicamente, o termo é associado a finanças. Trata-se de débitos que a empresa ainda tem em aberto, ou seja, débitos a serem quitados.
Saber o seu nível de endividamento é essencial para entender como está a saúde financeira da organização. Afinal, uma empresa, que possui mais débitos do que pode pagar, precisa urgentemente de estratégias para solucionar o problema.
Muitas pessoas acabam confundindo esse termo com a inadimplência. Porém, ambos possuem significados distintos. Inadimplência ocorre quando a pessoa não quita o débito na data acordada. Já o endividamento é qualquer débito que a empresa tenha, mesmo que ainda esteja para vencer.
Manter um limite de endividamento do seu negócio é essencial, visto que, o seu lucro precisa ser suficiente para suprir esses valores, fazendo assim, com que a empresa não fique inadimplente.
Causas do endividamento
É importante ter em mente que o endividamento pode ser originado por diversos fatores. A seguir, citamos três casos bastante comuns. Confira.
Não saber calcular a margem de lucro
Então, para ter sucesso, a sua empresa precisa saber ao certo o quanto cada produto ou serviço irá render de lucro. Essa ação é necessária para conseguir precificar cada item de modo que a sua empresa tenha um retorno.
Por exemplo, caso compre um item por R$ 5,00, você deve calcular seu lucro com base neste valor? Não! É preciso colocar todos os seus gastos antes de calcular sua margem de lucro, por exemplo, transporte, conta de água, luz, aluguel, dentre outros itens.
Saber precificar seus produtos ou serviços é primordial para que você tenha um lucro ideal e, assim, consiga administrar seus débitos.
Contas conjuntas
Não definir o que é para uso pessoal ou para uso da empresa pode ser um pontapé para o fracasso. Afinal, por confusão ou até mesmo para resolver situações pessoais, você pode deixar de investir no crescimento da sua organização. Portanto, abra contas específicas para as duas finalidades. Não misture as coisas.
Falta de planejamento
Saber cada passo da sua empresa é uma atitude primordial. Afinal, é necessário ter em mente todas as ações realizadas no passado e no presente para que, assim, você consiga planejar o futuro.
Muitas vezes, pela vontade de crescer, empreendedores acabam realizando diversos débitos em busca de melhorias e acabam se afundando em dívidas. Por isso, estude bem e se planeje antes de tomar qualquer decisão.
A sua empresa está executando alguns desses pontos? Se sim, procure resolver esses problemas o mais rápido possível!
Consequências do endividamento e como evitá-lo
É importante ter em mente que o endividamento faz parte de qualquer empresa. Porém, quando se torna excessivo, ele pode causar vários problemas.
Por exemplo, uma empresa que não consegue quitar suas dívidas, pode ter um crédito ruim no mercado. Tal atitude irá ocasionar o afastamento de investidores, fornecedores e até mesmo dos clientes.
Com esse problema, as chances de a organização falir são muito maiores, visto que não conseguirá um bom capital, seja por parte de empréstimos ou vendas para os clientes.
Portanto, exceder um limite do endividamento pode proporcionar um fracasso muito grande para a sua empresa, por isso, fique atento às suas dívidas.
Pensando nesse fator, que pode ser totalmente prejudicial à sua organização, evitar o endividamento é essencial. Sendo assim, tente fugir ao máximo desse problema. Para isso, algumas ações podem ser realizadas pela sua empresa, como: anotar todos os débitos, cobrar as pessoas que te devem, não atrasar o pagamento de impostos e salários e controlar as despesas.
Todas essas atitudes, realizadas em conjunto, evitarão uma série de problemas, por exemplo, ter que arcar com juros e multas. Portanto, coloque em ação essas dicas e certifique-se de que a sua companhia não irá sofrer com o excesso de endividamento.
Como calcular o endividamento da sua empresa
Pois bem, saber realizar essa conta é extremamente necessário para que identifique a situação financeira da sua organização. Sendo assim, para isso, há uma fórmula: Grau de endividamento = Dívidas / Receita x 100.
Para que possa entender melhor, imagine que uma empresa tenha R$ 1.000,00 de débitos e uma receita de R$ 4.000,00. A conta ficaria da seguinte forma:
GE = (1000/4000) x 100
GE = 0,25 x 100
GE= 25%
Simples, não é?! Tenha em mente que existem graus de endividamento, e a partir deles, você conseguirá medir como está a situação financeira da sua organização.
Como interpretar o grau de endividamento
Lembrando que cada empresa pode se adequar conforme a sua realidade. Porém, os números mais usados na hora de avaliar a situação de uma companhia são:
- Grau de endividamento acima de 40%: aja imediatamente. Esse valor pode ocasionar muitos problemas para a empresa.
- Grau de endividamento entre 35% e 40%: também é uma situação perigosa. É preciso criar ações para que as dívidas não virem inadimplências.
- Grau de endividamento entre 30% e 35%: fique em alerta e tente reduzir este valor.
- Grau de endividamento abaixo de 30%: pronto, a empresa está numa situação confortável.
Tanto realizar o cálculo, quanto fazer a interpretação é muito simples e pode contribuir, e muito, para o sucesso da sua organização. Por isso, não deixe de colocar em prática dentro da sua empresa.
Indicadores de endividamento
Agora que você aprendeu como calcular o grau de endividamento e como interpretá-lo, está na hora de entender como funcionam os seus principais indicadores. Confira a seguir.
Margem líquida
Aqui, você deve seguir a seguinte fórmula: ML= (lucro líquido / receita líquida) x 100. Esse indicador é importante para mensurar o potencial de lucro da sua empresa.
Liquidez corrente
Esse ponto é essencial para indicar a capacidade de quitar os débitos da sua empresa. A fórmula é Liquidez corrente = Ativo circulante / Passivo circulante.
Por exemplo, caso o seu capital ativo seja de R$ 2000 e seu capital passivo R$ 1000, a conta será: 2.000 / 1.000 = 2.
Se o resultado for maior que 1, entende-se que a companhia possui uma boa capacidade de pagamento. Caso seja igual a 1, o capital e as dívidas estão proporcionais. Se for menor que 1, indica que a empresa não possui verba suficiente para quitar os débitos.
Dívida Líquida
Você poderá usar esse indicador para verificar o tempo que irá demorar para quitar seus débitos. Use a seguinte fórmula: Dívida Líquida / EBITDA (refere-se ao lucro antes de juros e impostos).
Por exemplo, uma empresa possui uma dívida de R$ 10.000 e uma EBITDA, em 1 ano, de R$ 5.000. A conta resultará em 2X, ou seja, você irá demorar 2 anos para sanar o débito.
Como reduzir as dívidas na sua empresa?
Outro ponto importante, para manter um grau saudável de endividamento, é saber reduzir as dívidas da sua empresa. Pensando nisso, separamos algumas dicas. Confira.
Conheça seus débitos
Isso mesmo, anote todas as suas dívidas. Essa ação fará com que você tenha uma visão ampla para que consiga criar estratégias para quitá-las.
Comece a negociar
Uma estratégia pode ser começar com os débitos urgentes ou mais antigos. Aqui, você deve ter em mente o quanto poderá arcar com cada dívida.
Após isso, entre em contato com os credores para oferecer uma proposta para sanar o débito.
Economize
Depois de conseguir equilibrar seus débitos, comece a guardar um capital. Isso porque, quando precisar de algum valor, não será necessário recorrer às dívidas novamente.
Controle suas finanças
Não adianta quitar suas dívidas e continuar gastando descontroladamente, não é?!
Portanto, anote todas as suas despesas para que mantenha o controle e consiga poupar, quando necessário. Essa ação será essencial para evitar que você volte a se endividar.
Essas são apenas algumas dicas para que consiga mudar a sua rotina e se livrar de vez do endividamento em excesso. Sendo assim, aproveite para colocá-las em prática na sua empresa.
Como aumentar o endividamento da sua empresa com segurança
Está pensando em fazer algum investimento, mas está com medo do endividamento?
Como já citamos, esse é um fato comum na vida de todo o empreendedor, só é preciso saber lidar com a situação e não exagerar na hora de criar uma dívida.
Portanto, antes de tomar essa decisão, para que seja realizada com segurança, avalie a atual situação do seu negócio. Para isso, faça o cálculo que já ensinamos e analise o grau de endividamento em que a sua empresa se encontra.
Após essa avaliação, decida com consciência o que será melhor para a sua empresa. Tomar a decisão certa é essencial para o sucesso.
Saber como calcular e manter uma margem aceitável de endividamento na sua empresa é primordial para o sucesso do seu negócio. Afinal, afundar-se em dívidas pode trazer diversos prejuízos, inclusive à falência da empresa.
Pensando em tudo isso, comece a considerar esse indicador no momento de fazer a sua análise financeira e, para cuidar ainda mais das suas finanças, veja a seguir o que preparamos para você se aprofundar ainda mais no assunto e saber tomar decisões que não deixem a sua empresa muito endividada.
1 – Ebook do Sebrae “O que você precisa saber sobre endividamento empresarial”. Nesse ebook, o empresário vai conhecer quais são os principais motivos para o endividamento de um negócio e receberá orientações para definir um plano de reestruturação financeira em caso de endividamento. Para baixar o ebook, você precisará ter cadastro no Sebrae ou fazer um cadastro. É grátis e o Sebrae cuida muito bem dos seus dados pessoais. Então não perca tempo!
2 – Ebook do Sebrae “Livre sua empresa do endividamento”. O ebook tem como objetivo auxiliar os empresários na equalização do que devem, de forma que as suas empresas possam novamente trilhar o caminho do crescimento.
3 – Curso online e gratuito do Sebrae “Educação financeira empresarial”. Nesse curso, você vai entender as vantagens da educação financeira e de que forma ela pode estimular a utilização das ferramentas de gestão dentro da sua empresa. O curso é composto pelos seguintes módulos:
- Avaliação econômico-financeira.
- Riscos e custo do dinheiro.
- Produtos e serviços bancários para endividamento e investimento.
- Negociando com o gerente da instituição financeira.
4 – Vídeo do Canal do Sebrae Talks “Como organizar as dívidas da sua empresa”. Esse vídeo traz dicas imperdíveis para organizar as dívidas da sua empresa e sair do vermelho, além de te ajudar a identificar o que é uma dívida boa e uma dívida ruim.
