O capital da sua empresa já gerou receita com investimentos em pessoas jurídicas (PJ)? Saiba que investir como pessoa jurídica é muito importante para avaliar o valor dos fundos do seu negócio, mesmo que você já tenha investido como pessoa física.
Se você evita colocar dinheiro na poupança, por que os recursos de sua empresa são diferentes? Ainda bem que existem várias opções de investimento para todas as situações e necessidades, que respeitam os prazos e as metas da sua empresa.
Sendo assim, neste artigo você vai encontrar tudo o que precisa saber sobre investimentos para sua empresa. Confira!
Veja sobre o que trataremos neste post:
Qual a importância do investimento para sua empresa?
Investir é uma tomada de ação essencial para melhorar o controle financeiro do seu negócio.
Mesmo sendo um fator de alta importância, ainda, muitos donos de empresas cometem o grande erro de deixar seu capital de giro parado na conta corrente. É importante que você faça com que esse dinheiro trabalhe favorecendo o seu negócio, do mesmo modo que uma pessoa física.
Na maior parte dos casos, os recursos extras nunca devem ficar estagnados, por mais que estes estejam sendo poupados para compromissos futuros.
Seja em curto ou longo prazo, o patrimônio da sua empresa precisa render continuamente.
Se você fizer uma aplicação correta, a sua empresa em vez de recorrer a crédito, passa a receber juros do banco. Por isso, para cada perfil de empresa, existe um tipo de investimento adequado às necessidades da PJ.
É possível manter todos os pagamentos em dia, uma reserva financeira para possíveis urgências em investimentos de pequeno prazo e, ainda, uma parte do montante em aplicações de longo prazo.
O que levar em consideração antes de realizar investimentos na empresa?
Primeira coisa a se considerar: avalie qual o objeto social e as leis que a empresa está sujeita. Isso evitará sanções e fiscalizações futuramente.
Se você investe em ações como uma pessoa jurídica e obtém altos lucros, isso pode resultar em lucros que excedem o objeto social da empresa, o que pode levar a inspeções e sanções. Isso acontece porque a empresa paga impostos com base em atividades específicas (como indústria, comércio e serviços), em vez de atuar como banco e corretora.
Sendo assim, esse tipo de empresa não pode ter ganhos em função de atividades especulativas e é considerado como “atividade financeira”, podendo sofrer altos impostos em decorrência desse tipo de atividade.
Por isso, recomenda-se que evite o mercado especulativo, fazendo investimentos como pessoa jurídica de baixo risco e com lucratividade razoável.
Segunda coisa a se considerar: Avalie sem pressa a melhor hora para se aplicar o montante. Isso porque os investimentos em pessoa jurídica têm outros impostos além dos que pagamos.
Os investimentos que menos representam riscos são os investimentos mais restritos e as aplicações mais usuais são os fundos de renda fixa, podendo também serem mais compatíveis com a elaboração dos negócios.
Outro motivo pelo qual é melhor investir em renda fixa é que, esse tipo de investimento torna mais fácil o cálculo de recolhimento adicional de tributos em decorrência dos ganhos obtidos, caso não faça uso da corretora de valores.
Ressaltamos também que, além do tributo sobre o ganho com os investimentos, é necessário pagar impostos sobre o resultado restante dos investimentos da mesma maneira que no lucro operacional.
Quais são os principais investimentos para as empresas?
Fundos de investimentos
Os fundos de investimento reúnem diversos acionistas (investidores) e buscam retornos em escala. Existem vários tipos de fundos: fundos multimercados, fundos de renda fixa e fundos de ações.
A taxa de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para esses fundos está diretamente ligada ao tempo de aplicação e, assim, se passar de 30 dias, a taxa pode chegar a 0%. Ou seja, a taxa está ligada ao tempo de resgate do seu investimento.
O imposto de renda também é cobrado a uma alíquota de 22,5% a 15%, dependendo do tipo e da duração do fundo.
Os fundos de investimento podem ser uma escolha interessante para as empresas, mas como existem muitas opções, é necessário escolher com cautela a mais adequada.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Esse investimento possui prazos diversificados, liquidez e rentabilidades, por isso, é um dos investimentos mais comuns no meio empresarial.
Esse investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos e por isso é bastante procurado por ser seguro. Esse fundo é nutrido por instituições financeiras nacionais.
E tem a garantia de que, em caso de falência bancária, o CNPJ pode substituir até 250.000 reais e o limite de garantia é de 1 milhão de reais.
O CDB tem uma taxa de retorno predeterminada, ou seja, independente da taxa de juros Selic (a taxa básica de juros da nossa economia e inflação), a rentabilidade será fixa e predeterminada.
O imposto de renda cobrado pelo CDB é regressivo, ou seja, quanto mais tempo os recursos ficam no aplicativo, menor é a alíquota do IR.
LCA/LCI
LCA e LCI são cartas de crédito para o agronegócio e imobiliário. Esses investimentos operam de forma semelhante ao CDB e têm retornos fixos ou indexados.
Por exemplo, o LCI pode pagar IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo, considerado a inflação oficial do Brasil) + 4%. Isso significa que a empresa vai garantir que seu faturamento seja 4% superior ao índice de inflação.
Essas aplicações são tributadas da mesma forma que o CDB, portanto, dependem do momento da aplicação. Embora raramente sejam utilizadas por pessoas jurídicas, esses investimentos também são protegidos por fundos de garantia de crédito.
Ações
As empresas também podem fazer investimentos na Bolsa de Valores, mas para isso é necessário um bom planejamento. Isso porque a receita das ações é instável, pode-se ganhar, mas também pode perder dinheiro. Além disso, nem sempre é viável a venda dos papéis na hora que a empresa quiser.
É proveitoso mesclar diversos tipos de aplicações, de curto e longo prazo. Essa variedade é necessária para que se tenha dinheiro quando precisar, com lucros significativos.
Cuidados ao investir como pessoa jurídica
Como vimos, investir com cautela é muito importante para a segurança do patrimônio da sua empresa. Um método inteligente e bastante utilizado pelas empresas, é a diversificação dos investimentos para um mesmo esquema que foi estipulado no seu planejamento estratégico.
Para isso, junte o capital reservado para investir e aplique em diversos investimentos financeiros.
Chamada de “pulverizar o risco”, pelos especialistas, esse método diminui os riscos de perda do seu investimento. Ainda, você pode mudar os prazos de acordo com as suas necessidades.
Aplique uma parte do seu capital em títulos de médio e longo prazo e a outra parte, em investimentos com maior liquidez.
Desse modo, seus lucros poderiam ser ainda maiores do que se aplicasse todos os seus recursos em apenas um tipo de investimento.
Como investir o lucro da minha empresa?
Confira em 4 passos, dicas essenciais para você planejar seus investimentos de recursos:
Passo 1: Procure uma corretora independente
As corretoras independentes oferecem opções variadas e mais atraentes do que os grandes bancos. Por isso, para as empresas é muito mais interessante recorrer às corretoras.
Vale ressaltar a importância de se investir apenas com empresas confiáveis e que estejam conforme autorização do Banco Central e Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Passo 2: Prepare toda a documentação
Como de praxe, os procedimentos como pessoas jurídicas possuem burocracia, assim também é com os investimentos.
Você vai precisar separar os seguintes papéis para começar a investir:
- Balanço Patrimonial.
- Última declaração contratual.
- Demonstração do Resultado do Exercício (DRE).
- Declaração de faturamento dos últimos 12 meses.
Passo 3: Descubra qual é o seu perfil de investidor
Antes de começar a investir como PJ é importante descobrir qual é o seu perfil de investidor. O perfil de investidor é avaliado da mesma maneira para PF, em concordância com o risco e liquidez almejados.
Saiba quais são os tipos de investidor:
- Tipo arrojado: não se importa em correr grandes riscos com o objetivo de ganhos altos em médio e longo prazo.
- Tipo moderado: suporta correr alguns riscos nos investimentos em função de lucros, buscando o equilíbrio.
- Tipo conservador: esse não gosta de correr riscos, é pé no chão e dá prioridade para a segurança, mesmo que a rentabilidade seja menor.
Passo 4: Escolha e varie os investimentos
Observe o impacto no panorama macroeconômico no longo prazo, leve também em consideração normas como tributação, liquidez e risco no momento da escolha dos investimentos para PJ.
Na hora de escolher seus produtos, procure variar as aplicações para “pulverizar o risco”, tornando possível o resgate de dinheiro, caso necessário.
Não deixe de fazer o acompanhamento dos indicadores, caso escolha renda variável. E se for possível, conte com ajuda de um especialista.
É essencial dar atenção aos mínimos detalhes para você obter lucros com investimentos para PJ. Como vimos, o investimento de PJ é semelhante ao PF e ambos exigem disciplina. Por isso, é necessário agir com a razão e ter um olhar crítico na hora de projetar panoramas futuros e analisar os riscos.
Além disso, ter em mãos a maior quantidade de dados possíveis e equilibrar renda fixa e variável com o portfólio, em diversos ativos.
Um dos jeitos mais fáceis de começar a investir como pessoa jurídica é reservar o montante do caixa em um fundo DI, que traz liquidez diária e um rendimento bastante significativo.
Gradualmente, é possível para a PJ prosseguir em relação a outras aplicações, como CDBs pensando a longo prazo, por exemplo, trazendo retornos financeiros mais lucrativos.
Em suma, as aplicações mais rentáveis dependem do planejamento e da gestão financeira. Por isso, é recomendável que você entre em contato com empresas especialistas no assunto para se aprofundar no assunto e diminuir os riscos e aumentando seus lucros.
O que nós propomos para você
Veja a seguir o que preparamos para você se aprofundar ainda mais no assunto e começar a pensar se vale a pena ou não começar a investir o lucro da sua empresa.
Vídeos
Vídeo do Canal do Sebrae Talks “Qual a melhor forma de investir o lucro da minha empresa?”.
Vídeo do Canal do Gerando Empreendedores “Saiba qual o melhor investimento para sua empresa”. O vídeo apresenta qual o melhor investimento para sua empresa, de acordo com seu perfil e objetivo com destaque para os investimentos em renda fixa.
