É muito comum que em algum momento da sua trajetória, o empreendedor acabe contraindo dívidas. Isso pode acontecer por diversas razões: falta de um bom planejamento financeiro, crises econômicas, necessidade de algum investimento e outros fatores. O fato de ter dívidas, isoladamente, não é uma sentença para nenhum negócio, especialmente se o empresário dominar a arte da renegociação de dívidas. Preparamos um guia básico e essencial para você saber tudo sobre esse assunto. Vamos lá?
Veja sobre o que trataremos neste post:
O que é uma dívida?
Uma dívida é um indicador financeiro que corresponde a uma obrigação financeira que a empresa assumiu com algum objetivo. Por exemplo: um empréstimo para investir em maquinário, um financiamento para construir um novo ponto. São chamadas de dívidas líquidas aquelas que são subtraídas diretamente do caixa daquele empreendimento.
É importante entender que o conceito de dívida por si só não é essencialmente negativo. Existe o que chamamos de dívida boa e dívida ruim:
- Dívida boa: é a dívida contraída pensando no longo prazo, ou seja, ela vai criar as condições necessárias para que, no futuro, a empresa alcance um status financeiro melhor. Além disso, a dívida boa também não causa um grande impacto negativo no orçamento atual. Basicamente, é aquela dívida assumida com um objetivo bem definido e um bom planejamento como, por exemplo, um empréstimo para comprar mais maquinário e aumentar a capacidade produtiva da empresa.
- Dívida ruim: é a dívida que não vai trazer nenhum ganho financeiro relevante no futuro e ainda compromete o orçamento atual da empresa. Geralmente, é aquela obrigação consequente da falta de planejamento financeiro como, por exemplo, quando a empresa não consegue arcar com suas despesas fixas operacionais e acaba contraindo um empréstimo a juros altos para se livrar da “bola de neve”.
Quando a empresa consegue ter essa visão mais estratégica, as dívidas podem até ser importantes. Uma obrigação financeira assumida em prol do crescimento do negócio ou de um incremento do capital de giro é, sem dúvidas, uma ideia interessante a se pensar. No entanto, o mais importante é que a empresa tenha controle sobre todas as dívidas que estão em aberto no curto, médio e longo prazo e ter um plano bem estabelecido para honrar com todas elas.
Quitar X renegociar dívidas: qual a melhor opção?
A resposta para esse dilema vai depender de cada caso, porque existem muitas variáveis envolvidas a serem consideradas:
- A empresa tem uma reserva financeira suficiente para quitar essas dívidas e ainda não comprometer o orçamento?
- Por quanto ela consegue quitar? Normalmente, os credores aceitam conceder um desconto para o pagamento integral das dívidas, mas vale observar de quanto é esse desconto para entender se vale a pena.
- Se optar por uma renegociação, quais serão as condições?
Muitas vezes, quitar a dívida até poderia trazer um desconto maior, mas a renegociação também oferece uma boa condição e faz mais sentido para a empresa naquele momento. Sempre é necessário pesar todos os elementos e, principalmente, a situação financeira do empreendimento no momento em que se encontra.
Renegociação de dívidas: tudo que você precisa saber
A renegociação de dívidas é o melhor caminho para limpar o nome da empresa e recuperar o seu equilíbrio financeiro. Trata-se de conversar com os credores, avaliar qual é o débito acumulado e estabelecer um novo compromisso para efetuar todo o pagamento, senda essa uma solução bastante buscada quando as dívidas estão atrasadas.
O melhor momento para pensar na renegociação é, de preferência, quando os débitos ainda não se acumularam. Por exemplo: se a realidade financeira da sua empresa mudou e você identificou que as parcelas daquele financiamento não vão mais caber no orçamento, o ideal é já procurar o credor para renegociar. Esse movimento precoce denota um interesse genuíno em arcar com a sua responsabilidade. Isso traz mais credibilidade ao empreendedor e, por consequência, abre as portas para uma renegociação mais vantajosa.
Para renegociar uma dívida com sucesso, observe as seguintes dicas:
Avalie as suas possibilidades
Antes de procurar os credores, analise as suas possibilidades financeiras. Com qual valor de parcela você realmente consegue arcar? Afinal, de nada adianta negociar e não conseguir cumprir o novo acordo. Procure estabelecer uma margem com limite mínimo e máximo dentro da qual você pode ficar de maneira mais confortável.
Saiba priorizar as dívidas
Se a sua empresa contraiu uma grande quantidade de dívidas e, infelizmente, não vai conseguir quitar ou renegociar todas de uma só vez, priorize aquelas que possuem uma taxa de juros mais alta.
Seja proativo
Procure o seu credor e faça uma proposta para redefinir os termos do acordo. Como já mencionamos, esse interesse em não ficar com nenhuma pendência é sempre bem-visto. Lembre-se de propor algo que seja justo e benéfico para ambos os lados, uma alternativa equilibrada. Essa é a melhor estratégia para conseguir não apenas renegociar e limpar o nome da empresa, mas até conseguir um desconto nesse processo.
Esteja aberto
Estamos falando de uma negociação e isso já pressupõe a existência de dois lados interessados. Talvez, o credor não possa aceitar a ideia que você trouxe e prefira apresentar uma contraproposta. É importante entender que isso faz parte do processo e não é nada pessoal. Então, esteja aberto a ouvir o que o seu credor tem a dizer para tentarem chegar a um denominador comum.
Fique de olho no momento oportuno
Eventualmente, as instituições financeiras realizam “feirões de renegociação” para Pessoa Jurídica. É comum que nessas circunstâncias os credores estejam abertos a firmar novos acordos que sejam mais vantajosos para quem está devendo, porque o objetivo é justamente renegociar o maior número de dívidas possível. Pode ser uma boa opção para obter descontos significativos!
Portabilidade da dívida
A melhor opção é sempre renegociar diretamente com o credor de quem a sua empresa assumiu a dívida. No entanto, se mesmo seguindo todos esses passos você não conseguir uma condição que se encaixe no orçamento, tem a alternativa de buscar um novo crédito para cobrir esse. Nesse caso, a ideia é procurar outras instituições financeiras que ofereçam uma proposta melhor. Esse processo é chamado de portabilidade da dívida e nada mais é do que mudar a instituição com a qual você vai se comprometer.
Erros para evitar na renegociação
Além de saber o que fazer para renegociar, também é importante conhecer os principais erros que devem ser evitados:
- Agir por impulso e se comportar de forma agressiva durante o diálogo com o credor.
- Não reestruturar o orçamento antes de buscar a renegociação e acabar não conseguindo honrar os novos acordos assumidos.
- Render-se a “soluções milagrosas” que muitas vezes são oferecidas de má-fé por pessoas e instituições não confiáveis.
- Não readequar o planejamento financeiro da empresa após a renegociação, voltando a se endividar.
Direitos e deveres na renegociação de dívidas
Para que a renegociação aconteça da melhor maneira, é importante observar direitos e deveres do consumidor, nesse caso, do empreendedor que está em busca dessa solução.
- Tem o dever de sempre agir de acordo com o princípio da boa-fé.
- Tem o direito de não ser exposto a qualquer forma de constrangimento ou coação.
- Você também não deve ser obrigado a ir presencialmente até o seu credor para renegociar se não se sentir confortável com isso. Embora uma boa conversa olho no olho possa ser útil.
- Direito de recusar propostas de penhora de bens.
- Tem acesso a informações claras e transparentes.
Dívidas constantes? Reveja o seu planejamento financeiro!
Se você percebe que a contração de dívidas é algo habitual na sua empresa, é importante reavaliar o planejamento financeiro. Faça um diagnóstico do seu panorama financeiro, analise quais são as entradas e saídas, quais as projeções futuras. Separe o orçamento por categorias, ou seja, qual porcentagem é destinada para cada tipo de despesa.
Caso a empresa esteja com dívidas, utilize o fluxo de caixa – que também faz parte do planejamento financeiro – para visualizar com precisão as movimentações de recursos e, assim, propor uma renegociação efetiva.
Muitos empresários não têm consciência de como está a sua situação financeira, não sabem quanto de dinheiro está entrando ou saindo e é por isso que acabam se endividando. Nesse sentido, o planejamento financeiro também consiste em organizar com cuidado os investimentos que a empresa precisa fazer, para evitar a contração de novos débitos.
O endividamento não pode se tornar nocivo a ponto de não permitir que a empresa cresça ou até fazer com que ela perca parte do que já conquistou. Por isso, se a sua empresa está passando por essa dificuldade no momento, respire fundo e foque nos seguintes passos:
- Agir de forma rápida.
- Seguir essas orientações que foram apresentadas no processo de renegociação.
- Reorganizar as finanças para evitar assumir novas dívidas.
Se você quer ajuda para planejar a sua renegociação de dívidas e até mesmo melhorar o planejamento financeiro do seu negócio, não deixe para depois. Veja a seguir o que selecionamos para você, recupere a saúde do seu empreendimento e volte a trabalhar para crescer e não apenas para “apagar os incêndios”.
01 – Curso do Sebrae Online e gratuito “Como gerenciar as finanças da sua empresa”. Neste curso de 2 horas, você vai aprender a importância de gerenciar as finanças da sua empresa para alcançar melhores resultados. Os módulos do curso contemplam:
- Regime de caixa e regime de competência?
- Tripé da análise financeira: caixa, lucro e patrimônio.
- Ferramentas gerenciais.
- Indicadores e análise de resultados.
02 – Curso do Sebrae Online e gratuito “Educação financeira empresarial”. Neste curso de 2 horas, você vai saber quais são as vantagens da educação financeira e de que forma ela pode estimular a utilização das ferramentas de gestão dentro da sua empresa. Os módulos do curso contemplam:
- Avaliação econômico-financeira.
- Riscos e custo do dinheiro.
- Produtos e serviços bancários para endividamento e investimento.
- Negociando com o gerente da instituição financeira.
03 – Ebook do Sebrae “Tudo sobre renegociação de dívidas”. Aprenda neste ebook como renegociar suas dívidas.
04 – Artigo do Sebrae “Dicas para renegociação de dívidas”. Você vai saber algumas dicas para renegociar suas dívidas e melhorar a saúde financeira do seu negócio.
05 – Vídeo do Sebrae “Conheça as dívidas mais importantes e saiba como renegociá-las”. Neste vídeo, o Sebrae organizou orientações importantes sobre como lidar com cada credor.
